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Einkommenssicherung

Krankentagegeld:
Damit Ihre Genesung keine Frage des Geldes wird.

Nach 6 Wochen endet meist die Lohnfortzahlung Ihres Arbeitgebers.
Danach droht eine empfindliche Einkommenslücke.

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Wozu eine Krankentagegeldversicherung?

Eine Krankentagegeldversicherung sichert Ihr Einkommen, wenn Sie länger krankheitsbedingt arbeitsunfähig sind. Nach Ablauf der Lohnfortzahlung durch Ihren Arbeitgeber, die in der Regel nur sechs Wochen dauert, entsteht oft eine finanzielle Lücke. Ab dem 42. Tag der Arbeitsunfähigkeit greift die Krankentagegeldversicherung und zahlt Ihnen täglich eine festgelegte Summe, um Einkommensausfälle auszugleichen. Dies ist besonders wichtig, da das gesetzliche Krankengeld in der Regel nicht ausreicht, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten. Mit der Krankentagegeldversicherung können Sie sicherstellen, dass laufende Kosten wie Miete, Kredite und andere Ausgaben auch bei längerer Krankheit problemlos gedeckt sind. So haben Sie finanzielle Sicherheit, während Sie sich auf Ihre Genesung konzentrieren.

Das Problem: Die 6-Wochen-Falle

Wer länger krank ist, bekommt weniger Geld.
Sind Sie länger als sechs Wochen krankgeschrieben, stellt Ihr Arbeitgeber die Gehaltszahlung ein. Ab dann springt die Krankenkasse mit dem sogenannten Krankengeld ein.
Achtung: Das gesetzliche Krankengeld ist deutlich niedriger als Ihr Netto-Gehalt. Es fehlen Ihnen monatlich oft hunderte Euro für Miete, Kredite und Lebensunterhalt.

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So entsteht Ihre Lücke

Ihr Gehalt (Normalfall)
100% Netto
Ab 7. Krankheitswoche (Krankengeld)
ca. 75%
LÜCKE

Die private Zusatzversicherung schließt diesen roten Bereich zu 100%.

Ein Rechenbeispiel

So sieht die finanzielle Situation bei einem Netto-Einkommen von 3.000 € aus:

Ihr bisheriges Netto-Einkommen 3.000 €
Gesetzliches Krankengeld (max. 90% vom Netto / 70% vom Brutto, minus Sozialabgaben) ca. 2.150 €
Ihr monatlicher Fehlbetrag (Lücke) - 850 €
Leistung der privaten Zusatzversicherung + 850 €
Ihr Einkommen im Krankheitsfall (Gesamt) 3.000 €

*Beispielrechnung für einen Arbeitnehmer, Steuerklasse 1, keine Kinder. Werte gerundet.

Das Problem: Die 6-Wochen-Falle

Wer länger krank ist, bekommt weniger Geld.
Sind Sie länger als sechs Wochen krankgeschrieben, stellt Ihr Arbeitgeber die Gehaltszahlung ein. Ab dann springt die Krankenkasse mit dem sogenannten Krankengeld ein.

  • Arbeitnehmer

    Nach 6 Wochen fällt Ihr Einkommen rapide ab. Laufende Kosten wie Miete oder Hausfinanzierung bleiben aber bestehen. Schützen Sie Ihren Lebensstandard.

  • Selbstständige

    Sie haben meist keinen Arbeitgeber, der 6 Wochen lang weiterzahlt. Ohne Krankentagegeld stehen Sie oft ab dem ersten Tag ohne Einkommen da. Hier ist Absicherung Existenzpflicht.

  • Gutverdiener

    Das gesetzliche Krankengeld ist gedeckelt (Beitragsbemessungsgrenze). Je höher Ihr Einkommen, desto größer ist prozentual die Lücke, die entsteht.

Sorgenfrei gesund werden: Schließen Sie Ihre Lücke.

Wir berechnen Ihren individuellen Bedarf und finden den passenden Tarif.

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Ihre Arbeitskraft absichern

Berufsunfähigkeitsversicherung:
Weil Ihre Arbeitskraft Ihr größtes Vermögen ist.

Das ist die wahrscheinlich wichtigste Versicherung von allen.
Wenn Sie nicht auf Ihr Einkommen verzichten können, dann sollten Sie es absichern.

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Wieso brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist unerlässlich, um sich vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit zu schützen. Wenn Sie aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls oder anderer Umstände Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, fällt Ihr regelmäßiges Einkommen weg. Die gesetzliche Absicherung reicht in solchen Fällen oft nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sichern Sie sich eine monatliche Rente, die im Versicherungsfall ausgezahlt wird. So können Sie trotz Einkommensausfall Ihre laufenden Kosten decken und finanziell unabhängig bleiben. Diese Absicherung ist besonders wichtig, da Berufsunfähigkeit in jedem Alter und in jeder Branche auftreten kann. Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung sorgen Sie vor und schützen sich vor existenziellen finanziellen Schwierigkeiten.

Das Wichtigste in Kürze

Jeder Vierte

Jeder Vierte wird in Deutschland aufgrund von Unfall oder Krankheit vor der Rente berufsunfähig. Das Risiko ist real – sichern Sie Ihre Arbeitskraft ab.

Staatliche Lücke

Mit den staatlichen Leistungen wie der Erwerbsminderungsrente können Sie Ihren gewohnten Lebensstandard meist nicht halten. Die Lücke zum letzten Netto ist oft riesig.

Private BU

Eine umfassende finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit bietet Ihnen nur die private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU).

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Wir analysieren den Markt für Sie

Wir kennen die Vor- und Nachteile der am Markt angebotenen Produkte.

Wir ermitteln die für Sie optimale Berufsunfähigkeitsversicherung und bieten eine ganzheitliche und maßgeschneiderte Beratung nach Ihren Bedürfnissen.

Darauf achten wir besonders:

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung
  • Verzicht auf die Mitwirkungspflicht
  • Verkürzter Prognosezeitraum
  • Nachversicherungsgarantie (Heirat, Geburt, etc.)
  • Leistungen ab 6-monatiger Arbeitsunfähigkeit

Zahlen und Fakten

Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit.
Berufsunfähig ist, wer aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf mindestens sechs Monate nicht ausüben kann.

  • 33 %

    Nervenkrankheiten & Psyche

  • 20%

    Skelett & Bewegungsapparat

  • 16%

    Krebs & Geschwüre

  • 16%

    Sonstige Erkrankungen

  • 8%

    Unfälle

  • 7%

    Herz & Gefäßsystem
Trotz digitaler Arbeitswelt: Jeder Vierte wird berufsunfähig.
Quelle: MORGAN & MORGAN GmbH, Stand 05/20, Werte gerundet.

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Sicherheit in der Freizeit

Unfallversicherung:
Damit ein Ausrutscher nicht zum finanziellen Absturz wird..

70 Prozent aller Unfälle passieren in der Freizeit, wenn die gesetzliche Unfallversicherung nicht leistet.
Die private Unfallversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen.

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Warum eine Unfallversicherung?

Unfälle können jederzeit passieren – nicht nur auf der Arbeit, sondern vor allem in der Freizeit. Während die gesetzliche Unfallversicherung Sie bei Arbeitsunfällen und auf dem Weg zur Arbeit absichert, deckt sie Freizeitunfälle nicht ab. Doch gerade in der Freizeit ereignen sich die meisten Unfälle, die oft erhebliche gesundheitliche und finanzielle Folgen haben können. Eine private Unfallversicherung schließt diese Lücke und bietet Ihnen umfassenden Schutz vor den finanziellen Belastungen eines Unfalls. Sie unterstützt Sie nicht nur mit einer Kapitalzahlung oder Rente bei Invalidität, sondern übernimmt auch Kosten für Reha-Maßnahmen, Umbauten im Haus oder andere notwendige Ausgaben. So bleiben Sie auch in schwierigen Situationen finanziell abgesichert und können sich auf Ihre Genesung konzentrieren.

3 gute Gründe für Ihre Sicherheit

  • Freizeit & Hobby

    Die gesetzliche Versicherung greift nur bei der Arbeit. Bei Freizeitaktivitäten – egal ob zu Hause, beim Sport oder im Urlaub – stehen Sie ohne Schutz da. Hier hilft nur die private Unfallversicherung.

  • Umfangreiche Leistung

    Gesetzlich sind nur akute Kosten gedeckt. Privat erhalten Sie Invaliditätsleistungen, Unfallrente, Todesfallleistungen sowie Krankenhaustage- und Genesungsgeld.

  • Alle Zielgruppen

    Rentner, Hausfrauen und Selbstständige haben oft gar keinen gesetzlichen Unfallschutz. Ein Unfall kann hier schnell zur Existenzbedrohung werden. Eine private Absicherung ist fast unabdingbar.

Was leistet die Unfallversicherung?

Der Leistungsumfang ist abhängig vom Tarif. Mögliche Bausteine sind:

Invalidität

Einmalzahlung bei dauerhafter Gesundheitsschädigung durch einen Unfall.

Todesfall

Zahlung an Hinterbliebene, wenn der Versicherte an Unfallfolgen verstirbt.

Unfallrente

Lebenslange monatliche Rente ab einem bestimmten Invaliditätsgrad.

Akutleistung

Schnelle Geldleistung zur Überbrückung bis zur endgültigen Feststellung.

Krankenhaustagegeld

Tägliche Zahlung für jeden stationären Tag in der Klinik nach einem Unfall.

Kosmetische OP

Kostenübernahme für Schönheitskorrekturen nach schweren Unfallverletzungen.

Bergungskosten

Übernahme von Such-, Rettungs- und Transportkosten (z.B. Hubschrauber).

Rehabeihilfe

Finanzielle Unterstützung für notwendige Reha-Maßnahmen nach dem Unfall.

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Vorsorge mit Herz & Verstand

Sterbegeldversicherung:
Entlastung für Ihre Liebsten.

Sorgen Sie dafür, dass im Ernstfall alles geregelt ist.
Mit einer Sterbegeldversicherung sichern Sie die Kosten einer würdevollen Bestattung ab und nehmen Ihrer Familie die finanzielle Sorge in schweren Stunden.

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Warum eine Sterbegeldversicherung?

Mit einer Sterbegeldversicherung stellen Sie sicher, dass Ihre Hinterbliebenen im Falle Ihres Todes nicht vor hohen Bestattungskosten stehen. Eine würdige Beerdigung kann schnell zwischen 5.000 € und 10.000 € kosten – eine Summe, die für viele Familien eine finanzielle Belastung darstellt. Durch den Abschluss einer Sterbegeldversicherung sorgen Sie vor, dass diese Ausgaben abgedeckt sind und Ihre Familie sich nicht zusätzlich zu der emotionalen Trauer auch noch um die Finanzierung der Beerdigung kümmern muss. So entlasten Sie Ihre Angehörigen und gewährleisten, dass alle anfallenden Kosten, von der Bestattung bis hin zu Grabstein und Trauerfeier, gedeckt sind.

3 Plus Punkte der Sterbegeldversicherung

  • Volle Entlastung

    Ihre Angehörigen müssen sich in der Zeit der Trauer nicht um die Finanzierung der Bestattung sorg

  • Ohne Gesundheitsprüfung

    In den meisten Tarifen ist eine Aufnahme ganz ohne ärztliche Untersuchung möglich.

  • Lebenslanger Schutz

    Einmal abgeschlossen, bleibt der Schutz bestehen – egal wie alt Sie werden. Die Summe ist garantiert.

Was kostet eine Bestattung?

Oft wird unterschätzt, welche Summen auf die Hinterbliebenen zukommen. Hier ein Durchschnittswert für eine würdevolle Beisetzung:

Posten Kosten
Bestattung einschl. Ausstattung und Wäsche ca. 1.000 €
Sarg ca. 2.000 €
Einsargung und Überführung ca. 500 €
Beisetzung und Gebühren ca. 1.500 €
Trauer- und Zeitungsanzeigen ca. 500 €
Grabnutzungsgebühr für Einzelgrab ca. 1.700 €
Grabstein ca. 1.500 €
Kränze und erste Grabbepflanzung ca. 800 €
Trauerfeier ca. 500 €
Gesamtkosten ca. 10.000 €

Hinweis: Die gesetzliche Krankenkasse zahlt seit 2004 kein Sterbegeld mehr. Ohne private Vorsorge müssen Angehörige diese Kosten komplett selbst tragen.

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Sicherheit Für Ihre Familie

Risikolebensversicherung:
Damit aus einem Schicksalsschlag keine finanzielle Not wird.

Schützen Sie das Wertvollste in Ihrem Leben: Ihre Familie
Wir sorgen dafür, dass Ihre Liebsten im Ernstfall finanziell sicher aufgefangen werden.

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Warum eine Risikolebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung ist besonders wichtig, wenn Sie Familie haben oder finanzielle Verpflichtungen tragen. Sollte Ihnen als Hauptverdiener etwas zustoßen, stehen Ihre Angehörigen oft vor erheblichen finanziellen Herausforderungen. Laufende Kosten wie Miete, Kredite oder Alltagsausgaben müssen weiter gedeckt werden – gleichzeitig fällt jedoch ein Großteil des Haushaltseinkommens weg. Mit einer Risikolebensversicherung schützen Sie Ihre Familie in genau diesem Fall. Im Todesfall erhalten Ihre Hinterbliebenen eine zuvor vereinbarte Summe, die ihnen hilft, finanzielle Engpässe zu überbrücken. So können sie weiterhin den gewohnten Lebensstandard halten und notwendige Zahlungen leisten – ohne zusätzlich zur Trauer auch noch finanzielle Sorgen tragen zu müssen. Für Familien mit Krediten, wie z.B. einer Immobilienfinanzierung, ist dies besonders wichtig. Die Versicherung sorgt dafür, dass die Schulden abbezahlt werden können, sodass Ihr Zuhause sicher bleibt. So schaffen Sie finanzielle Sicherheit für Ihre Liebsten – selbst wenn das Unvorhersehbare eintritt.

3 Gründe für eine Risikolebensversicherung

  • Familienschutz

    Sollte der Ernstfall eintreten, bekommen Ihre liebsten sofortige finanzielle Hilfe

  • Immobilie sichern

    Schützen sie Ihre Liebsten vor der Restschuld der Immobile.

  • Hoher Schutz

    Eine Risikolebensversicherung bietet hohe Versicherungssummen für einen kleinen Beitrag

Umfangreicher Schutz

Für wen oder was lohnt sich eine Risikolebensversicherung?

  • Familie

    Sichern Sie als Hauptverdiener Ihre Familie ab: Mit minimalen Beiträgen garantieren Sie maximale finanzielle Sicherheit für Ihre Liebsten

  • Paare

    Da der Staat für Paare ohne Trauschein nicht vorsorgt, übernehmen Sie das Ruder. Mit einer Risikolebensversicherung „über Kreuz“ garantieren Sie volle finanzielle Unabhängigkeit für Ihren Lieblingsmenschen – steuerfrei und sofort.

  • Selbständige

    Als Selbstständige(r) sind Sie der Motor Ihres Betriebs. Mit einer Risikolebensversicherung garantieren Sie im Ernstfall die Fortführung Ihres Unternehmens: Sichern Sie Ihre Geschäftspartner ab, schützen Sie Ihre Mitarbeiter und sorgen Sie für die nötige Liquidität, um Ihr Lebenswerk zu erhalten.

  • Eigenheim

    Hohe Immobilienkredite sind ein enormes Risiko für Ihre Familie. Sorgen Sie vor: Mit einer Risikolebensversicherung garantieren Sie, dass Ihr Zuhause schuldenfrei bleibt und Ihre Liebsten dort wohnen bleiben können – für einen minimalen monatlichen Beitrag

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